Pour financer un projet immobilier, vous pouvez contracter un prêt immobilier auprès de votre banque. Vous vous demandez sûrement combien vous pouvez emprunter pour un prêt immobilier. Vous devez savoir que votre capacité d’emprunt dépendra de plusieurs critères, dont votre revenu fixe. Il faut faire le calcul pour savoir combien on peut emprunter avec un salaire de 2 000 euros par exemple.
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Les différents critères déterminant sa capacité d’emprunt
Mis à part vos revenus fixes et vos charges, vous devez fournir les détails de votre projet pour savoir combien vous pouvez emprunter. Mais avant, il est indispensable de faire le point sur votre besoin de financement et notamment votre capacité d’emprunt. Cela vous permettra de prévoir votre future demande de crédit facilement. Connaître votre capacité d’emprunt vous aide à déterminer la somme maximale qu’il vous sera possible de rembourser, mais également la durée de remboursement la plus courte.
Pour évaluer donc votre capacité d’emprunt, vous devez tenir compte de certains critères, à savoir :
- Votre capacité d’endettement, dont le seuil s’élève à 33 % des revenus fixes en France,
- La valeur de votre apport personnel,
- Le type de prêt que vous désirez, c’est-à-dire taux fixe ou taux révisable,
- Le montant des mensualités que vous voulez rembourser,
- La durée d’emprunt de votre crédit immobilier,
- Votre âge au moment de la souscription du prêt.
Certains détails vous seront éventuellement demandés comme le bien immobilier, neuf ou ancien, ou votre type de contrat, CDI ou contrat de fonctionnaire.
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Comment calculer sa capacité d’emprunt ?
Pour savoir exactement combien vous pouvez emprunter, vous devez calculer votre capacité d’emprunt. D’autres éléments seront pris en compte. Sinon, découvrez ici comment bien choisir son assurance de crédit immobilier.
Calcul de votre capacité de remboursement mensuelle
Vous devez additionner tous vos revenus mensuels, c’est-à-dire vos salaires avec primes, vos revenus fonciers, vos pensions alimentaires et autres. Puis, additionnez vos charges mensuelles. Déduisez ensuite le total de vos revenus mensuels du montant total de vos charges mensuelles. Multipliez le résultat par le taux d’endettement maximum, c’est-à-dire 33 % pour obtenir le montant de la mensualité que vous serez en mesure de verser à l’organisme prêteur.
Calcul de votre capacité d’emprunt
En vous basant sur le montant de votre capacité de remboursement, vous pouvez estimer le coût total du crédit que vous pourrez obtenir auprès de votre banque. Si, par exemple, votre capacité de remboursement est de 500 euros, multipliée par 240 mensualités, soit l’équivalent de 20 ans, vous aurez 120 000 euros. Ce chiffre correspond au montant total du prêt immobilier que vous pourrez emprunter, soit votre capacité d’emprunt. Si vous voulez emprunter un montant plus élevé, vous devez alors augmenter la durée de remboursement.
Calcul de votre capacité d’achat
Quand vous aurez fini de calculer votre capacité d’emprunt sur la base de votre capacité de remboursement, additionnez-y votre apport personnel et les éventuels prêts supplémentaires comme le prêt à taux zéro. Ce calcul vous permettra de connaître votre capacité d’achat, donc le prix du bien immobilier que vous pouvez acheter.
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Pourquoi utiliser une simulation de capacité d’emprunt ?
Si vous voulez faire une simulation de capacité d’emprunt, il existe plusieurs solutions. D’une part, vous pouvez la faire en ligne. D’autre part, vous pouvez vous adresser directement à un courtier ou à une banque. Il est conseillé de réaliser plusieurs simulations avant de faire appel à un agent financier. La simulation de capacité d’emprunt est gratuite et peut vous permettre d’avoir tous les arguments nécessaires pour négocier sereinement votre prêt immobilier.
En outre, la simulation en ligne vous permet d’économiser sur les frais de courtier. D’autant plus qu’elle pourra tester de nombreux scénarios pour trouver l’offre la plus avantageuse pour votre crédit. Ainsi, vous pouvez :
- Anticiper le taux que proposera votre prêteur en connaissance des incidents sur la durée et le montant du crédit,
- Intervenir sur des facteurs tels que le montant de votre apport personnel,
- Bien placer votre tableau d’amortissement.
Si vous avez des doutes, n’hésitez pas à demander de l’aide à un professionnel.
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